存款存在银行卡上好，还是放在存单上好？银行人员说出实情！ 遭

存款存在银行卡上好，还是放在存单上好？银行人员说出实情！ 遭澳洲联邦银行、险企减持 这家业绩还不错的银行怎么了？， 

存款存在银行卡上好，还是放在存单上好？银行人员说出实情！

众所周知，近年来，我国民众越来越热衷于储蓄，一方面在经过几年的疫情后，许多人都有了居安思危的意识，觉得需要存有足够的钱来应对各种不确定性，另一方面，这几年国内投资市场波动剧烈，尤其是A股市场已经长期处于2900点之下，无数投资者在股票和基金上亏损惨重，相比之下，还是银行存款要安全得多。

据中国人民银行最新发布的数据显示，2024年上半年，全国新增住户存款规模已高达9.27万亿元，然而，在这股储蓄热潮之下，一个看似简单却实则关乎个人财务安全与灵活性的问题悄然浮现。

有网友提出，在众多的储蓄方式中，是将资金安心存放于银行卡内，还是选择更为传统的存单形式更为妥当？对此，有银行工作人员称：不管是把钱放银行卡还是放存单，都各有各的优缺点，我们需要根据不同的人群和消费习惯，以及个人实际情况和需求进行权衡和选择。

01 银行卡的优点

银行卡，作为现代金融生活中不可或缺的一部分，其普及程度几乎覆盖了每一个消费者的日常生活。它以其独特的优势，极大地便利了人们的资金管理、消费支付以及财富增值。

一、便捷性与即时性

银行卡的便捷性和即时性是它最为人称道的优点之一。在这个快节奏的时代，时间成为了最宝贵的资源。银行卡通过ATM机、手机银行APP、网上银行等多种渠道，实现了资金的即时存取、转账和查询功能。

这意味着，无论用户身处何地，只要手机或ATM机在手，就能轻松完成各种金融交易，无需再像过去那样排队等待银行窗口服务，这种及时性不仅极大地节省了用户的时间，还提高了资金的使用效率。例如，当用户急需用钱时，只需通过手机银行APP就能立即转账到指定账户，无需再担心因银行下班或节假日而无法取款的问题。

二、广泛的消费场景

如今，银行卡的消费场景日益丰富，几乎涵盖了用户生活的方方面面，无论是线上线下购物、交水电气费等，只要使用绑定了银行卡的移动支付工具就能轻松支付结算。

这种无缝对接的支付方式不仅简化了购物流程，还提升了支付的便捷性和安全性。特别是在移动支付日益普及的今天，用户无需再携带大量现金或银行卡，这种便捷的支付方式，甚至已经逐渐被中老年用户所接受和认可。

三、灵活的资金管理

用户可以根据自己的需求，将银行卡上的资金进行多种形式的配置和管理。除了基本的转账功能外，用户还可以选择将资金存入定期存款以获取更高的利息收益；或者购买银行理财、基金等投资品种以实现财富的增值和资产的多元化配置。

此外，银行卡还提供了自动转账功能，用户可以通过设置自动扣款规则来定期缴纳家里的水、电等费用，避免了因遗忘或疏忽而导致的逾期罚款问题。这种灵活的资金管理方式不仅满足了用户多样化的金融需求，还提高了资金的使用效率和安全性。

02 银行卡的缺点

然而，正如任何事物都有其两面性，银行卡在带来便利的同时，也伴随着一些不容忽视的缺点。

一、安全风险

在日常生活中，用户可能会遇到手机不慎遗失或被盗的情况。一旦手机被他人掌握，绑定的银行卡信息就有可能被泄露。同时，一些用户由于安全意识淡薄或操作不当等原因，也可能会不小心泄露自己的银行卡信息。这些信息一旦被不法分子获取，并利用伪造银行卡等方式进行盗刷操作，将会给用户带来严重的经济损失。因此从安全角度来看银行卡相较于传统的存折在保护存款安全方面存在一定的不足。

二、依赖性与技术风险

随着科技的发展银行卡的使用越来越依赖于智能手机、互联网等技术和设备。一旦这些技术和设备出现故障或受到攻击，就可能导致银行卡无法正常使用或资金被盗刷等安全问题。此外银行卡的更新换代速度也越来越快，用户需要不断升级和更换设备，以及学习新的操作方式，这也给用户带来了一定的困扰和不便。

三、费用问题

一些银行会收取跨行取款费、年费、短信通知费等费用。虽然这些费用通常不高，但对于一些频繁使用银行卡的用户来说也是一笔不小的开支。此外，如果用户在使用银行卡过程中，不小心产生了逾期还款或透支等行为，还可能会面临罚息和滞纳金等额外费用。这些费用不仅增加了用户的经济负担还可能影响用户的信用记录。

四、隐私泄露风险

在使用银行卡进行交易时，用户的个人信息和交易数据都会被银行和第三方支付机构等机构所记录和分析。这些数据虽然对于银行和支付机构来说，有助于提升服务质量和风险控制能力，但对于用户来说也存在一定的隐私泄露风险。如果这些数据被不法分子获取并利用，就可能导致用户的个人信息和财产安全受到威胁。

03 存单的优点

存单，作为传统金融工具之一，长久以来在人们的理财规划中占据着举足轻重的地位。它以其独特的优势，吸引了众多投资者的青睐。

一、稳健的利息收益与安全性

尽管相较于市场上纷繁复杂的理财产品，存单的利息收入可能并不突出，甚至显得略为保守，但正是这种稳健性，让存单在众多投资选择中独树一帜。

在金融市场波动加剧，股市、楼市、基金以及银行理财产品收益不确定性增加的背景下，存单以其低风险、保本保息的特性，成为了众多风险厌恶型投资者的避风港。它不仅能够确保资金的安全，还能在预定的期限内锁定未来收益，为投资者提供一份踏实的心理安慰。

二、强制储蓄与财务规划

在现代社会，面对房贷、子女教育、养老规划等种种经济压力，很多人都会感到力不从心，难以有效管理自己的财务。而存单，尤其是定期存单，通过其固定期限和不可提前支取的特性，为投资者设置了一道天然的屏障，迫使他们将一部分资金暂时搁置起来，为未来的需求做准备。这种强制储蓄的方式，有助于培养投资者的理财纪律，逐步积累起可观的财富，最终实现自己的财务目标。

三、极高的安全性

与银行卡等电子支付方式相比，存单更加传统且安全，它避免了因网络攻击、信息泄露等风险而导致的资金被盗刷的可能性，即使存单被偷或丢了，也可以及时挂失来避免财产损失。此外，存单在支取时，通常需要本人亲自到银行柜台，且需要本人身份证件和密码双重验证，这进一步提高了资金的安全性，让投资者能够安心存放自己的积蓄。

04 存单的缺点

虽然存单有以上几大优点，但也无可避免地携带了一些固有的局限性，其缺点主要有以下两个：

一、流动性受限

存单最大的缺点莫过于流动性受限。一旦投资者选择了存单作为理财方式，就意味着在存单到期之前，他们的资金将被锁定在银行中无法自由使用。如果投资者在存单期限内遇到了急需用钱的情况，他们只能选择提前支取存单。但这样一来，原本按照定期利率计算的利息将大打折扣，甚至可能只能按照活期利率计算利息，从而蒙受重大损失，这种流动性受限的特性，使得存单在应对突发事件时显得力不从心。

二、机会成本较高

存单还存在机会成本较高的问题。由于存单一旦存入便无法随意支取或更改存期，因此投资者在存入资金时需要格外谨慎。如果他们选择了较长的存期（如3年或5年），那么在存期内即使遇到了更好的投资机会也只能选择放弃。这种机会成本的丧失，对于追求高收益、高灵活性的投资者来说无疑是一种遗憾。

04 年轻人与中老年人的差异化选择

存款应存放于银行卡还是存单?从上面分析可以看出，银行工作人员指出了它们各自承载着独特的优势与潜在的不足。其实这不仅仅是一个简单的选择问题，更是年轻人与中老年人的差异化选择，且关乎个人财务管理理念、风险偏好及未来规划的综合考量。

一方面，对于年轻人群体而言，银行卡无疑是更为合适的选择。他们通常具有较高的风险承受能力和较强的消费欲望，需要频繁地进行资金流转和支付操作。银行卡的便捷性和高效性正好满足了他们的需求。同时，年轻人也更加注重资产的多元化配置和增值潜力，他们可以通过银行卡连接的各种投资渠道进行股票、基金等高风险高收益的投资操作，以实现财富的快速增长。

另一方面，中老年人群体则更倾向于选择存单作为理财方式。他们通常具有较低的风险承受能力和较高的资产保值需求，存单以其稳健的收益和较低的风险水平赢得了他们的信赖。此外，中老年人也更加注重资金的安全性和稳定性，他们可能不太愿意将大量资金投入到高风险的投资项目中，而是更愿意选择存单这种相对稳妥的理财方式。

当然，在某些特殊情况下，存单也可能成为人们的首选。比如当投资者需要为未来的某项支出（如子女教育、医疗保健等）进行储蓄时，他们可能会选择购买一定期限的存单，以确保资金的安全和稳定收益。这种方式可以强制储户进行储蓄规划，并避免过度消费或冲动投资等行为的发生。

总的来说，银行卡与存单各有千秋、利弊并存。在选择存款方式时，投资者应根据自身的实际情况和需求进行权衡和选择。对于年轻人而言，银行卡的便捷性和高效性，更符合他们的生活方式和投资理念；而对于中老年人而言，存单的稳健性和安全性则更具吸引力。当然，在特殊情况下或根据个人的风险偏好和资金规划需求等因素，进行综合考虑后做出的选择才是最明智的。


遭澳洲联邦银行、险企减持 这家业绩还不错的银行怎么了？

作者：涟漪

营收、净利润双增长的杭州银行，也发生了股东减持事件。

在这家银行身上到底发生了什么？

杭州银行遭金融机构多次减持

杭州银行成立于1996年9月，目前，全行拥有200余家分支机构，网点覆盖长三角、珠三角、环渤海湾等发达经济圈，2016年10月27日上市。

2022年3月10日，杭州银行发布的业绩快报显示，2021年实现营业收入293.61亿元，同比增长18.36%；实现净利润92.61亿元，同比增长29.78%；基本每股收益为1.43元/股，同比增长22.22%。

截至2021年末，杭州银行总资产为13905.65亿元，较2020年末增18.93%；贷款总额为5885.63亿元，较2020年末增长21.69%；总负债为13004.94亿元，较2020年末增长19.49%；存款总额为8106.58亿元，较2020年末增长16.14%。

杭州银行2021年的不良贷款率为0.86%，较2020年末下降0.21个百分点；拨备覆盖率为567.71%，较2020年末提高98.17个百分点；拨贷比为4.86%，较2020年末下降0.16个百分点。

然而，如此优秀的业绩并不能阻止杭州银行股东的相继减持。

2022年3月1日，杭州银行发布公告称，第一大股东澳洲联邦银行与杭州市城市建设投资集团有限公司（下称“杭州城投”）和杭州市交通投资集团有限公司（下称“杭州交投”）于2022年2月28日晚间签署了《股份转让协议》。

根据协议，澳洲联邦银行以协议转让方式分别向杭州城投及杭州交投转让其持有的杭州银行股份各2.968亿股，各占杭州银行已发行普通股总股本的5%，2家受让方合计受让5.936亿股，占杭州银行已发行普通股总股本的10%。

对此，杭州银行表示，因第一大股东减持，此次权益变动后，杭州市财政局将被动成为第一大股东，其持有的股份数量和持股比例保持不变；杭州市财政局仍为该公司实际控制人，该公司仍无控股股东。

值得一提的是，澳洲联邦银行至今已担任杭州银行的大股东长达7年之久。

在此之前，杭州银行曾被保险业巨头中国太平洋人寿保险股份有限公司（下称“太平洋人寿”）和中国人寿（601628.SH）减持。

2022年2月21日，杭州银行发布公告称，太平洋人寿拟合计减持不超过该行的1.18亿股份，即不超过该行普通股总股本的1.99%，也是太平洋人寿持有的该行的全部股份。上述减持计划意味着太平洋人寿准备“清仓”杭州银行股份，而其在此前1年以内已经2次减持过杭州银行。

股东资料显示，2021年4月12日至2021年7月28日，太平洋人寿减持杭州银行5930万股，占该行总股本的1%；2021年8月9日至2022年1月27日，太平洋人寿减持杭州银行5805万股，占该行总股本的0.98%。

中国人寿也在逐步减持杭州银行。

2021年11月19日，杭州银行发布公告称，中国人寿自2021年5月21日起对该行的减持计划已经完成，期间合计减持5589.43万股，占该行普通股总股本的0.94%。

上述减持计划发布当日收盘后，中国人寿持有杭州银行股份约2.29亿股，占杭州银行普通股总股本的3.86%。

杭州银行2021年三季报显示，中国人寿和太平洋人寿是当时该行前十大股东中仅有的2家险企，所减持的股份皆为该行首次公开发行前取得的股份以及该行上市后以资本公积转增股本取得的股份。

杭州银行发布的减持公告显示，太平洋人寿和中国人寿减持的原因皆为出于自身战略安排和资产配置需要。

而从整个银行市场环境来看，太平洋人寿和中国人寿的上述解释并非“模板说辞”。此前，包括中国人寿在内的各大保险公司已开始相继减持银行股份。

面临多种困扰

除了股东减持之外，杭州银行近期受到了房地产周期的困扰。

据年报，截至2020年末，杭州银行个人住房贷款余额、房地产贷款总额分别为720.77亿元、1178.96亿元，占贷款总额比重分别为14.90%、24.38%。房地产贷款占比已超过中国银保监会最新出台的“房贷新规”规定上限1.88个百分点。

另外，杭州银行还接连收到大额罚单。

2021年5月，杭州银行总行及宁波分行因房地产项目融资业务、流动资金贷款管理、授信投放和个人贷款管理不审慎，授信审查审批严重不审慎、贷款资金被挪用、员工与授信客户发生非正常资金往来、非现场监管统计数据与事实不符等问题，分别收到250万元、220万元罚款。

此外，2022年1月29日，杭州银行舟山分行因“个人贷款管理不审慎，信贷资金挪用于购房；个人贷款管理不审慎，信贷资金未按约定用途使用；违规向客户转嫁保险费”等违法违规事实被罚85万元。

2022年2月25日，杭州银行深圳分行又因贷前调查不尽职，贷款资金被挪用，被罚款300万元。

杭州银行未来仍面临着考验，未来将走向何方，IPO参考将持续关注。

（本文仅供参考，不构成投资建议，据此操作风险自担）

发布于：天津[db:内容]