外滩大会：发布银行理财六大趋势 用户规模将突破2亿 “退保理

外滩大会：发布银行理财六大趋势 用户规模将突破2亿 “退保理财”能赚钱？大同市金融办：别上当， 

外滩大会：发布银行理财六大趋势 用户规模将突破2亿

9月6日，在网商银行主办，信银理财、光大理财、平安理财协办的2024Inclusion?外滩大会银行理财金融科技论坛上，麦肯锡全球董事合伙人马奔发布了《银行理财六大趋势》，新的互联网代销渠道、小微经营者等新客群以及AI大模型等新技术的应用将重塑银行理财的未来。

据悉，这六大趋势来自麦肯锡的权威案例研究与数据模型预测，为已发展20年的银行理财行业提供了前瞻洞察。

趋势一规模化：2030年，银行理财市场规模将增长至50万亿，成为居民主流理财方式。

麦肯锡分析，在财富管理客户风险偏好普遍下移的大背景下，银行理财将是客户财富管理配置替代存款的主流品种，其市场管理规模年增速有望达到9%，2030年增长至50万亿。

趋势二数字化：2030年，银行理财用户数将超2亿人，手机买理财成为核心路径。

数据显示，银行理财用户从2019年的0.22亿增长至今年上半年的1.2亿。借助移动互联网等数字化渠道，银行理财用户规模未来将沿着公募基金轨迹，迎来持续增长。预计到2030年，银行理财投资者有望翻倍超2亿人，手机买理财成为核心路径。

趋势三新客群：小微经营者将成为银行理财最具潜力的客群之一，至2030年贡献的市场规模将翻倍。

据国家市场监督管理局统计，截至2023年底，全国共有个体工商户1.24亿户，中小微企业5200万。超1.7亿户小微企业的每年营业收入接近50万亿，将成为银行理财最具潜力的客群之一，到2030年贡献的市场规模将翻倍。

趋势四新渠道：2030年，银行理财销售规模的一半将来自于他行代销。

麦肯锡预测，随着银行理财业务的分销体系进一步开放，以及中小行的资产管理业务收缩，面对居民的大量理财需求，未来银行机构将通过代销外部理财子产品承接。预计银行理财业务中，他行代销的占比会从目前的约28%上升到2030年的50%。

趋势五智能化：未来五年，人工智能将驱动理财公司营收提升15%-30%，成本降低10%-30%。

麦肯锡研究显示，人工智能技术将推动理财公司实现产品创新和销售渠道智能化，实现人货精准匹配。资金利用效率和资产投资效率的提升，将带动理财公司营收增长15%~30%。与此同时，人工智能将大幅提升理财公司的信用评级和风险量化分析等能力，中后台专业能力的提升将使得运营成本下降10%~30%。

趋势六头部化：银行理财子行业将进一步分化，自身业务竞争力将决定排位

麦肯锡认为，母行战略重视度高、具备更强的投研竞争力和三方业务拓展能力的理财子公司将赢得更多市场份额。

据悉，本次论坛有超过300位银行业高管及科技从业人士参加，现场投票环节，超过8成理财子公司高管表示未来会重点拓展小微经营者客群，超9成决定未来加大互联网代销渠道的投入力度。

光大银行董事会秘书、首席业务总监张旭阳在现场分享了《银行理财未来十年》，认为银行理财行业未来将是星辰大海。平安理财党委书记、总经理张东，信银理财党委副书记、总裁董文赜，分享了自身数字化转型实践，表示发展数字金融、拥抱科技革命是银行理财的必然之选。通过数智化赋能，银行理财在满足小微流动资金增值需求的同时，也将填补普惠金融的空白地带。

此外，网商银行在外滩大会上推出了首个基于AI大模型的普惠理财解决方案“布谷鸟”系统，它通过首创的时序编码器构建大模型，预测千行百业小微的资金流，并联合银行理财子公司为他们的经营流动资金定制理财产品。

【网商银行行长冯亮在外滩大会发布“布谷鸟”系统】

截至目前，网商银行已经与23家银行理财子公司达成代销合作，代销规模居行业第一梯队。其中，和布谷鸟深度合作的银行理财子公司5家，共同助力7款小微商家专属理财产品体验优化。

“布谷鸟的目标，是成为小微经营者的流动资金理财专家，让小微辛勤经营的每一分钱都有好收益”，网商银行行长冯亮在外滩大会现场表示，未来希望与行业紧密合作，在满足小微资金增值需求的同时，也助力他们提升经营韧性。

发布于：湖南


“退保理财”能赚钱？大同市金融办：别上当

“这类骗局，不法分子通常会分三步进行，先打电话获取信息，再以‘客户售后服务’等名义推荐高收益‘理财产品’，然后诱导消费者办理退保等手续购买‘理财产品’。” 近日，市金融办工作人员告诉记者，“退保理财”骗局手法新颖、隐蔽性强，市民特别是保险消费者一定要认清此类骗局真面目谨防上当。

据市金融办工作人员介绍

“退保理财”这种保险市场的新骗局是一些个人或机构冒充金融监管部门、消费者协会、保险公司等名义实施“退保理财”诱骗的不法行为，目的是骗取保险消费者的资金，一般不法分子的诈骗过程分三步进行：

第一步是自称金融监管部门、消费者协会、保险公司工作人员，通过拨打保险消费者电话等方式获得保险消费者信任，千方百计获取其保单号、身份证号和银行卡号等个人信息；第二步是声称保险消费者持有的保险产品收益较低，以“客户售后服务”“保单收益升级补偿”等名义推荐高收益的“理财产品”；第三步则是告诉保险消费者购买所谓的“理财产品”可获补贴、退保资金转购“理财产品”可获贴息或领取旅游券等，诱导保险消费者办理退保或保单质押贷款后购买“理财产品”。

该办工作人员表示

这种“退保理财”骗局会导致保单非正常退保，而退保资金大多被诱导转购“理财产品”，非常可能涉嫌非法集资，为避免个人资金损失，市民如遇可疑邀约时，可通过各保险公司官方网站、客服电话等正式渠道查人员、查产品、查地址，核实销售人员是不是保险公司销售人员、所售产品是不是保险公司产品、所留地址是不是保险公司及其分支机构地址，千万不要被对方的小恩小惠打动，更不要接受“先返息”之类的建议。

记者 张世敬

责编 王宇